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行业平台-财富管理科技领域是宜人金科的另一支柱-邓伦的资讯

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《说好不哭》首播

針對中國3000萬大眾富裕人群,宜人金科旗下財富管理品牌宜人財富還在7月份發佈了首份《資產配置策略指引》為其提供正確的財富管理理念和操作指南,財富管理業已成為宜人金科價值創造的重要引擎、並被寄予更多期待。

就在同一天,9月4日,宜人金科發佈其2019年第二季度未經審計的財務業績。這也是宜人金科品牌戰略重塑后,第一次向外界公開展示其整合升級后的整體表現。

數據進一步顯示,截至2019年9月,來自機構合作夥伴的信貸額度已從2019年一季度的190億元增加到近300億元。目前正在與大約10家左右的高質量機構展開合作,包括領先的股份制和城市商業銀行。預計到今年年底,由機構合作夥伴提供資金的貸款發放量將達到30%左右。

唐寧顯然深諳此道。第二季度,宜人金科延續第一季度的穩健增長策略,採取更嚴格的風控,注重提升資產增長質量。通過不斷加大科技投入,持續提升大數據和AI在風控、獲客以及運營管理方面的實力。

宜人金科二季度財報顯示,目前可用現金31億,借款餘額581億,新增業務目前風險表現較好,持續盈利,並會產生持續的正向現金流。綜合來看,平台保持了整體盈利性、現金流充裕、平台整體風險向好,進一步夯實了頭部金融科技平台的核心價值。

在7月進行品牌升級后,宜人財富推出了現金管理、基金組合和保險保障等多款新產品,豐富了投資者的長期投資組合,非網貸資產受到投資者歡迎,在短短60多天的時間里,現金管理類產品交易額突破1億元大關。

數據顯示,2019年第二季度,宜人金科促成借款總額達96.7億人民幣,資產管理總額達436.04億元,實現凈收入22.2億人民幣,凈利潤1.54億人民幣,重點關注資產質量,夯實機構合作,持續踐行資產配置理念,業績整體表現穩健。

這樣的數據結果顯然是唐寧所期望的,與此同時,對於財富管理領域,唐寧顯然給予了更多期待。

「這麼多年來我一直都在想,對於大眾富裕人群,手裡的100萬、300萬該怎麼投?我認為現在能夠直面這個挑戰,並回答這個問題。」唐寧說。

去年以來,互金行業逃廢債現象成風,出現了一批惡意逃廢債的還款人以及惡意倒閉的平台。同時共債、多頭負債作為行業客觀存在的現象,如果不能儘早處理,問題只會越積越深、越滾越大。

2019年二季度,宜人財富的收入達到5.92億人民幣,同比增長11%。宜人財富的資產管理總額為436.04億人民幣,人均客戶投資資產達到14.9萬人民幣,環比增長7%。

截至當前,YEP平台已陸續與包括央企保險公司中國人保財險、高盛、大型股份制銀行、城商行、農商行、頭部互聯網銀行等在內的數十家金融機構達成覆蓋技術、風控、資產、資金等方面的合作,宜人金科的金融科技能力得到金融機構的廣泛認可。

分析人士稱,網貸領域徵信體系建設的意義不僅有利於網貸機構的自身運營、網貸領域整體風險防範;也有利於借款人自身的保護,通過徵信系統樹立正確的理念和信用意識的培養。

「看到這個新聞后很興奮,非常給力的一個消息,一晚上沒睡好。」唐寧說。

過去一段時間來,不論是經濟下行,抑或是監管的不確定性等,為網貸行業發展蒙上了更多陰影。這就使得網貸機構需要更加關注資產的質量,追求高質量的發展。

利於行業長遠發展一直以來,惡意逃廢債現象嚴重都是困擾P2P網貸行業的一大問題,隨着互聯網金融風險專項整治工作領導小組、網貸風險專項整治工作領導小組聯合發佈《關於加強P2P網貸領域徵信體系建設的通知》,支持在營P2P網貸機構接入徵信系統,這一頑疾有望得到有效解決。

宜人金科也表示,在2019年下半年,宜人金科將繼續致力於多元化財富管理產品組合,獲取關鍵人才,更好地服務投資者。

在保險方面,宜人財富也已開始提供更多一對一的諮詢服務,幫助投資者做好保險保障的解決方案。對於基金組合,宜人財富新推出了針對不同投資者需求的多種基金投資組合。宜人財富將持續踐行資產配置理念,為大眾富裕人群做好一站式、全方位的數字化財富管理服務。

整合升級后,宜信普惠和宜信惠民兩個主體的業務均併入宜人金科的上市公司體系內,團隊也已經有序整合。並且宜人貸升級之後,唐寧親任CEO。

9月5日早晨8點半,一宿沒有睡安穩的宜人金科(NYSE:YRD)董事會主席、CEO唐寧接受了幾家媒體的採訪。就在前一天晚間,《關於加強P2P網貸領域徵信體系建設的通知》發佈,支持在營P2P網貸機構接入徵信系統。

「網貸入徵信不僅是對於互聯網金融,對於網貸行業的大事情,也是對於整個中國社會誠信體系建設的大事情,非常給力。對於下一階段行業健康發展,以及整個金融、整個社會的誠信意義都特別大。」唐寧認為,通過徵信體系不斷的完善,將P2P網貸納入其中,既解決了現實問題的惡意逃廢債的問題,同時也為行業的長線長效發展打下了堅實的基礎。

下一步,宜人金科希望通過自己的努力,逐步讓客戶自己要意識、並且接受和踐行財富管理理念。

具體來看,《指引》中建議應以跨地域國別配置,跨資產類別配置,以基金定投、基金組合的方式進行長期投資。即通過短期的現金和類固收資產、中長期的組合投資、永續的保險與傳承方案,幫助大眾富裕人群實現提升生活質量、養老、子女教育、傳承等里程碑式的人生目標。

「在2019年第一季度,我們向大家宣布了宜人金科品牌戰略升級及宜人金科多措並舉的發展動向。整合后的宜人金科運營效率更加精進,信貸科技穩步前進,階段性整合效果明顯,客戶體驗更好。無論是微企業主資金周轉的需要,還是消費者消費需求方面,都實現了預期的效果,客戶滿意度很高。」唐寧表示。

事實上,宜人金科一系列提升資產質量的做法逐漸收到成效開花結果。最新的一個例子是,宜人金科成功地將在線貸款解決方案輸出到寧夏銀行。

值得一提的是,在信貸科技和財富管理之外,宜人金科同時也在積極探索助貸等多元化商業模式,並且此舉並不會影響業務盈利性和現金流,反而可能會更好幫助提升盈利性。

在實際工作之中,宜人金科等網貸頭部機構也用了各種手段努力去間接地識別共債,而且已經有了一定的成果。

一方面,銀行等機構對宜人金科穩定的信貸資產需求強勁;另一方面,宜人金科持續輸出金融科技,進一步夯實其與銀行等機構的合作夥伴關係。

「這凸顯了我們行業的領先地位,以及利用線上、線下網絡強大的資產開拓能力。」唐寧表示,由於看到這方面的發展機會,豐富機構資金來源是宜人金科今年的重中之重。

「之前宜信財富做財富管理,給高凈值和超高凈值人群帶來資產策略配置指引,現在我們將這個方法論、這個邏輯移植提煉到大眾富裕人群市場,幫這部分群體做好財富管理解決方案。」唐寧表示。

宜人金科的做法是,通過YEP(YirenEnablingPlatform,簡稱YEP)平台輸出大數據、AI進行風控、獲客、管理經驗與寧夏銀行的本地化部署充分融合,並與寧夏銀行展開聯合建模、聯合運營,本地風控團隊培養等核心能力賦能,助力信用體系發展。

「為了提高公司整體的風控水平,我們一直在積極優化產品組合;並使用更多數據源,以降低借款人過度負債的風險。我們近期也成功通過法律訴訟的手段收回欠款,打擊逃廢債。未來我們與機構銀行資金的合作和對接到央行信用體系的過程中,可以進一步改善風險表現。」宜人金科首席風險官陳歡表示。

為大眾富裕人群提供數字財富管理服務

金融科技能力獲得認同一季度,宜人貸成功完成與宜信部分業務的重組,從宜信注入的業務已順利融入宜人貸的日常運營,併為整體業務戰略轉型奠定基礎。作為業務重組的一部分,宜人貸也進行了全新品牌升級,新品牌便名為「宜人金科」。

答案就是針對中國3000萬大眾富裕人群,宜人金科發佈的首份《資產配置策略指引》,旨在為其提供正確的財富管理理念和操作指南。

信貸科技之外,財富管理科技領域是宜人金科的另一支柱,其數字財富管理服務平台宜人財富已逐步成長為公司價值創造的重要引擎。

「如果在徵信體系的幫助之下,我覺得這方面的風險防範會有一個更好的結果。」同時唐寧認為,徵信體系之下,小微企業、個體工商戶、農戶融資難融資貴的問題有望得到更好解決,更好地享受到信貸資源。

「我們後續的工作就是要把投資者教育工作持續做好,能夠讓越來越多的客戶真正實現資產配置。」唐寧進一步表示。

今日关键词:歌唱家胡宝善逝世