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客户技术-商业银行要推进系统建设与金融科技融合创新-红酒新闻

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巴西总统直播理发

圖:科技的深入應用,極大地壓縮了銀行經營流程,改變了「層層傳達」的經營模式

全面提升小微信貸審批效率二是打造「移動互聯+區塊鏈應用平台」賦能公司板塊業務。當前,與零售板塊相比,公司板塊在科技應用上明顯不足,這與公司業務的經營特徵有關。隨着產業互聯網和物聯網的到來,公司業務加載科技引擎勢在必行。要着力搭建面向重點公司客群的移動互聯平台,加快對公手機銀行發展,提供全管道覆蓋的對公移動金融服務,基於移動互聯平台為公司客戶構建閉環服務場景。要着力打造面向特定場景的區塊鏈應用平台,在銀行集團內部組建區塊鏈聯盟,設立區塊鏈研發專項計劃,以供應鏈金融、票據、國內信用證、跨境保理、資產證券化等業務為重點深化區塊鏈應用創新。要着力構建面向小微客群的線上運營平台,加強專營團隊、客戶經理與線上平台的深度對接,推動客戶經理與風險經理線上平行作業,全面提升小微信貸審批效率。

三是打造「金融雲服務平台」賦能同業板塊業務。同業業務是商業銀行重要的利潤中心和非息收入的重要來源,深化金融科技在同業板塊的應用,必須基於金融雲平台全面提升同業服務質效。要着力構建基於金融雲的全方位同業合作平台,打造同業金融生態圈,以拓展增量為目標深化機構類客戶合作,重點推進銀行雲平台建設,完善銀政銀期結算服務,加強境內外同業客戶資訊雲管理。要着力搭建面向中小同業客戶的金融雲平台,重點為城商行、農商行、農信社等中小金融機構提供IT資源和互聯網運維服務,探索提供異地災難備份、專屬技術經理等增值服務。要着力開發麵向不同金融行業的金融雲產品,完善「雲管家」產品帳戶服務體系,不斷豐富公有雲、專有雲產品種類,逐步提高個性化雲服務能力,穩步推進雲服務鏈條延展。

總體上,商業銀行要推進系統建設與金融科技融合創新。在構建數位化、智慧化系統過程中,必須將金融科技作為關鍵因素,充分迎合大數據、雲計算、人工智能、區塊鏈等新技術特徵,穩步實現融合創新。要着力突破系統建設的「架構困境」,打造「集中+分佈」並存的底層架構,加快研製分佈式架構下的核心業務系統、帳務系統和業務平台。要着力克服系統建設的「數據困境」,加快建立數據管理制度和平台,徹底打通集團內部數據,加強外部數據對接,創建業務部門和分支機構使用數據的快捷通道,加大數據分析人才招募,全面提升大數據處理及應用能力。要着力補齊系統建設的「分行短板」,完善總分聯合創新實驗專案機制,整合提升分行技術力量,加強分行特色業務需求分類管理,推動產品創新重心向分行傾斜,加快分行金融科技創新的「商化」落地和規模推廣。

金融科技衝擊迅猛,儘管商業銀行已經作出調整,但主動擁抱金融科技依然十分緊迫。從時機看,5G催生物聯網時代大踏步而來,如果不能加速金融科技布局,商業銀行很可能與萬億規模的物聯網紅利失之交臂。從局勢看,科技巨頭加快擴張生態圈,一批中小銀行已成其「囊中之物」。

首先,金融科技衝擊着銀行的經營理念。科技與金融深度融合,促使業務經營和服務保障緊密耦合,「前台做業務、後台做支撐」的傳統理念受到挑戰。其次,金融科技重構着銀行的組織架構。科技的深入應用,極大地壓縮了經營流程,改變了「層層傳達」的經營模式,銀行龐大的架構體系受到衝擊。再次,金融科技改變着銀行的服務模式。伴隨「大數據+AI」應用,行銷、審查、授信等基本職能都被科技「接管」,銀行基層職員轉型壓力巨大。

全方位培育用戶自助習慣在策略上,商業銀行應着力形成金融科技創新與應用格局。以核心技術為載體,面向三大板塊打造三大金融科技賦能應用平台。參照核心技術與各板塊的契合度,以及各板塊亟待突破的重大瓶頸,由零售板塊牽頭打造「大數據+AI應用平台」、公司板塊牽頭打造「移動互聯+區塊鏈應用平台」、同業板塊牽頭打造「金融雲服務平台」,三大平台要相互相容,方便共用使用。

從長遠看,金融科技巨頭衝擊着銀行的經營地位。金融科技巨頭通過開放平台,由「自己做金融」轉為「支持做金融」,表面是「為銀行搭台」,實質是「借銀行唱戲」,本質是把與銀行的「息差對決」轉為「中收競爭」。

在戰略上,商業銀行應明確提出「金融科技賦能」戰略,堅持「立足用戶、機制創新、合力突圍、各個擊破」,系統制定「金融科技賦能」規劃。「立足用戶」,就是要堅持以人為本發展金融科技,始終將滿足用戶需求作為金融科技創新的出發點;「機制創新」,就是要堅持科技創新與機制創新相併重,掃除制約科技創新的機制障礙,激發內生創新動力,提高創新體系整體效能;「合力突圍」,就是要大力整合集團內部力量,充分調動總分支、前中后各方積極性,在實現重大創新、資源共用、品牌建設、開放合作等方面形成合力;「各個擊破」,就是要找准金融科技賦能各大板塊的發力點,打造彰顯板塊特徵的金融科技賦能應用平台,支撐各大板塊基於應用平台推行「專案制」運作,精準高效開發拳頭產品。

擁抱金融科技十分緊迫進一步地,金融科技挑戰着銀行的考核機制。隨着人與科技協同運作常態化,如何評判人的貢獻、問責人的過失,現行機制很難下定論。

金融科技正深刻衝擊着商業銀行的經營模式,並且這一衝擊是全方位、深層次和不可逆的。\交通銀行金融研究中心高級研究員 何 飛

掃除制約科技創新障礙商業銀行必須走「核心技術自我創新、重大平台自我創建」的道路,加快打造金融科技深度賦能應用平台迫在眉睫。

一是打造「大數據+AI應用平台」賦能零售板塊業務。金融科技與零售業務結合緊密,大數據和人工智能技術是「大零售」的最佳拍檔。要着力打造「數據驅動+智慧服務」的「大零售」運維體系,加快研究基於5G終端的大數據採集與轉化機制,推進「表資料庫+圖資料庫」的雙庫管理建設,形成「數據跑腿、用戶自助」的「輕流程」運營模式。要着力構建基於大數據畫像的零售客戶分類分層分級體系,推進交叉行銷、信貸管理、產品創新、管道優化等與客戶大數據畫像深度融合,利用大數據加強客戶與產品全生命周期管理。要着力開發麵向「客戶經理+零售客戶」的智能系統,持續升級「手機銀行」功能,加快線上線下場景拓展,打造客戶經理工作平台,加強掃臉、指紋、虹膜等生物識別技術應用,深化智能投顧類產品創新,全方位培育用戶自助服務習慣。

當前,商業銀行發展金融科技壓力十足,在金融科技品牌建設、產品創新、數據驅動、開放合作等方面仍存在突出短板,「科技賦能業務」效果不佳的局面亟待改變。

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